| Предмет |
|
 |
|
Архивоведение
[5]
курсовые по архивоведению, дипломы по архивоведению, контрольные по архивоведению
|
|
Анатомия и биология
[102]
курсовые по анатомии и биологии, дипломы по анатомии и биологии, контрольные по анатомии и биологии
|
|
Английский язык
[50]
курсовые по английскому, дипломы по английскому, контрольные по английскому
|
|
Аудит
[184]
курсовые по аудиту, дипломы по аудиту, контрольные по аудиту
|
|
Банковское дело
[170]
курсовые по банковскому делу, дипломы по банковскому делу, контрольные по банковскому делу
|
|
Бухгалтерский учет
[814]
курсовые по бухгалтерскому учету, дипломы по бухгалтерскому учету, контрольные по бухгалтерскому учету
|
|
БЖД
[50]
курсовые по БЖД, дипломы по БЖД, контрольные по БЖД
|
|
ВЭД
[43]
рефераты по ВЭД, курсовые по ВЭД, дипломы по ВЭД
|
|
Биотехнология
[1]
курсовые по биотехнологии, дипломы по биотехнологии, контрольные по биотехнологии
|
|
Ветеринария
[0]
курсовые по ветеринарии, дипломы по ветеринарии, контрольные по ветеринарии
|
|
Геодезия
[14]
курсовые по геодезии, дипломы по геодезии, контрольные по геодезии
|
|
Городской транспорт
[5]
курсовые по городскому транспорту, дипломы по городскому транспорту, контрольные по городскому транспорту
|
|
Государственная служба
[36]
курсовые по государственной службе, дипломы по государственной службе, контрольные по государственной службе
|
|
Деловодство
[18]
курсовые по деловодству, дипломы по деловодству, контрольные по деловодству
|
|
Деньги и кредит
[82]
курсовые по деньги и кредит, дипломы по деньги и кредит, контрольные по деньги и кредит
|
|
Деревообработка
[1]
курсовые по деревообработке, дипломы по деревообработке, контрольные по деревообработке
|
|
Демография
[2]
курсовые по демографии, дипломы по демографии, контрольные по демографии
|
|
Детали машин и механизмов
[7]
курсовые по деталям и механизмам, дипломы по деталям и механизмам, контрольные по деталям и механизмам
|
|
Дипломатия
[13]
курсовые по дипломатии, дипломы по дипломатии, контрольные по дипломатии
|
|
Документоведение
[95]
курсовые по документоведению, дипломы по документоведению, контрольные по документоведению
|
|
ДУМ
[1]
курсовые по ДУМу, дипломы по ДУМу, контрольные по ДУМу
|
|
Зарубежная литература
[40]
курсовые по зарубежной литературе, дипломы по зарубежной литературе, контрольные по зарубежной литературе
|
|
Зоотехния
[1]
курсовые по зоотехнии, дипломы по зоотехнии, контрольные по зоотехнии
|
|
Журналистика, СМИ
[13]
курсовые по журналистике, дипломы по журналистике, контрольные по журналистике
|
|
Инвестирование
[39]
курсовые по инвестированию, дипломы по зарубежной инвестированию, контрольные по инвестированию
|
|
Инженерная механика
[3]
курсовые по инженерной механике, дипломы по инженерной механике, контрольные по инженерной механике
|
|
Информатика
[87]
курсовые по информатике, дипломы по информатике, контрольные по информатике
|
|
История
[89]
курсовые по истории, дипломы по истории, контрольные по истории
|
|
История Украины
[103]
курсовые по истории Украины, дипломы по истории Украины, контрольные по истории Украины
|
|
Контроль и ревизия
[56]
курсовые по ревизии и контролю, дипломы по ревизии и контролю, контрольные по ревизии и контролю
|
|
Культурология
[73]
курсовые по культурологии, дипломы по культурологии, контрольные по культурологии
|
|
Латынь
[3]
курсовые по латыни, дипломы по латыни, контрольные по латыни
|
|
Лексикология
[6]
курсовые по лексикологии, дипломы по лексикологии, контрольные по лексикологии
|
|
Лингвистика
[22]
курсовые по лингвистике, дипломы по лингвистике, контрольные по лингвистике
|
|
Логика
[13]
курсовые по логике, дипломы по логике, контрольные по логике
|
|
Логистика
[28]
курсовые по логистике, дипломы по логистике, контрольные по логистике
|
|
Макроэкономика
[65]
курсовые по макроэкономике, дипломы по макроэкономике, контрольные по макроэкономике
|
|
Маркетинг
[240]
курсовые по маркетингу, дипломы по маркетингу, контрольные по маркетингу
|
|
Математика (ВМ)
[26]
курсовые по высшей математике, дипломы по высшей математике, контрольные по высшей математике
|
|
Международные отношения
[93]
курсовые по международным отношениям, дипломы по международным отношениям, контрольные по международным отношениям
|
|
Механика грунтов
[0]
курсовые по механике грунтов, дипломы по механике грунтов, контрольные по механике грунтов
|
|
Менеджмент
[464]
курсовые по менеджменту, дипломы по менеджменту, контрольные по менеджменту
|
|
Металлические конструкции
[6]
курсовые по металлическим конструкциям, дипломы по металлическим конструкциям, контрольные по металлическим конструкциям
|
|
Метрология
[2]
курсовые по метрологии, дипломы по метрологии, контрольные по метрологии
|
|
Микробиология
[1]
курсовые по микробиологии, дипломы по микробиологии, контрольные по микробиологии
|
|
Микроэкономика
[113]
курсовые по микроэкономике, дипломы по микроэкономике, контрольные по микроэкономике
|
|
Налоговая система
[102]
курсовые по налоговой системе, дипломы по налоговой системе, контрольные по налоговой системе
|
|
Организация и управление ресторанным бизнесом
[26]
курсовые по ресторанному бизнесу, дипломы по ресторанному бизнесу, контрольные по ресторанному бизнесу
|
|
Организация труда
[17]
курсовые по организации труда, дипломы по организации труда, контрольные по организации труда
|
|
Охрана труда
[24]
курсовые по охране труда, дипломы по охране труда, контрольные по охране труда
|
|
Педагогика
[398]
курсовые по педагогике, дипломы по педагогике, контрольные по педагогике
|
|
Полиграфия
[4]
курсовые по полиграфии, дипломы по полиграфии, контрольные по полиграфии
|
|
Политология
[126]
курсовые по политологии, дипломы по политологии, контрольные по политологии
|
|
Политэкономия
[21]
курсовые по политэкономии, дипломы по политэкономии, контрольные по политэкономии
|
|
Право
[2636]
курсовые по праву, дипломы по праву, контрольные по праву
|
|
Психология
[417]
курсовые по психологии, дипломы по психологии, контрольные по психологии
|
|
Проектирование
[10]
курсовые по проектированию, дипломы по проектированию, контрольные по проектированию
|
|
Религия
[17]
курсовые по религии, дипломы по религии, контрольные по религии
|
|
РПС
[31]
курсовые по размещению продуктивных сил, дипломы по размещению продуктивных сил, контрольные по размещению продуктивных сил
|
|
Статистика
[237]
курсовые по статистике, дипломы по статистике, контрольные по статистике
|
|
Стоматология
[2]
курсовые по стоматологии, дипломы по стоматологии, контрольные по стоматологии
|
|
Страхование
[47]
курсовые по страхованию, дипломы по страхованию, контрольные по страхованию
|
|
Социология
[229]
курсовые по социологии, дипломы по социологии, контрольные по социологии
|
|
Теория вероятности
[8]
курсовые по теории вероятности, дипломы по теории вероятности, контрольные по теории вероятности
|
|
Технология приготовления пищи
[108]
курсовые по технологии приготовления пищи, дипломы по технологии приготовления пищи, контрольные по технологии приготовления пищи
|
|
Товароведение
[48]
курсовые по товароведению, дипломы по товароведению, контрольные по товароведению
|
|
ТО и ремонт автомобилей
[10]
курсовые по ТО и ремонту автомобилей, дипломы по ТО и ремонту автомобилей, контрольные по ТО и ремонту автомобилей
|
|
Туризм
[146]
курсовые по туризму, дипломы по туризму, контрольные по туризму
|
|
Украинская литература
[28]
курсовые по украинской литературе, дипломы по украинской литературе, контрольные по украинской литературе
|
|
Украинский язык
[46]
курсовые по украинскому языку, дипломы по украинскому языку, контрольные по украинскому языку
|
|
Управление персоналом
[56]
курсовые по управлению персоналом, дипломы по управлению персоналом, контрольные по управлению персоналом
|
|
Управление проектами
[7]
курсовые по управлению проектами, дипломы по управлению проектами, контрольные по управлению проектами
|
|
Управленческий учет
[69]
курсовые по управленческому учету, дипломы по управленческому учету, контрольные по управленческому учету
|
|
Физвоспитание
[43]
курсовые по физвоспитанию, дипломы по физвоспитанию, контрольные по физвоспитанию
|
|
Физика
[11]
курсовые по физике, дипломы по физике, контрольные по физике
|
|
Филология
[67]
курсовые по филологии, дипломы по филологии, контрольные по филологии
|
|
Философия
[71]
курсовые по философии, дипломы по философии, контрольные по философии
|
|
Финансы
[720]
курсовые по финансам, дипломы по финансам, контрольные по финансам
|
|
Химия
[10]
курсовые по химии, дипломы по химии, контрольные по химии
|
|
Ценообразование
[11]
курсовые по ценообразованию, дипломы по ценообразованию, контрольные по ценообразованию
|
|
Экология
[48]
курсовые по экологии, дипломы по экологии, контрольные по экологии
|
|
Эконометрия
[12]
курсовые по эконометрии, дипломы по эконометрии, контрольные по эконометрии
|
|
Экономика
[894]
курсовые по экономике, дипломы по экономике, контрольные по экономике
|
|
Экономика предприятий
[713]
курсовые по экономике предприятий, дипломы по экономике предприятий, контрольные по экономике предприятий
|
|
Этика и эстетика
[28]
курсовые по этике и эстетике, дипломы по этике и эстетике, контрольные по этике и эстетике
|
|
Энергетика
[0]
курсовые по энергетике, дипломы по энергетике, контрольные по энергетике
|
|
Детали машин и основы конструирования
[4]
курсовые по деталям машин и основам конструированию, дипломы по деталям машин и основам конструированию, контрольные по деталям машин и основам конструированию
|
|
Дендрологія
[0]
|
|
Дендропроектування
[0]
|
|
Газони та луківництво
[0]
|
|
Декоративне садівництво
[0]
|
|
Тепличне господарство
[0]
|
|
Ландшафтна архітектура
[0]
|
|
Лісопаркове господарство
[0]
|
|
Методологія
[5]
|
|
Паркознавство
[0]
|
| |
|
Споживче кредитування в банку
|
| 22.07.2012, 13:45 |
Однією з найважливіших і невід’ємних структур ринкової економіки є банківська система. Розвиток банків, товарного виробництва і обороту історично йшов паралельно і тісно переплітався. При цьому банки, проводячи грошові розрахунки і кредитуючи господарство, виступаючи посередниками у перерозподілі капіталів, істотно підвищують загальну ефективність виробництва, сприяють зростанню продуктивності суспільної праці. Сьогодні, в умовах розвинутих фінансових, товарних ринків, структура банківської системи різко ускладнюється, з’являються нові види фінансових установ, нові кредитні інструменти і методи обслуговування клієнтів.
На сьогодні комерційний банк може запропонувати клієнту до 200 видів різноманітних банківських продуктів і послуг. Широка диверсифікація операцій дозволяє банкам зберігати клієнтів і залишатися рентабельними навіть при надто несприятливій господарської кон’юнктурі. Однією з найприбутковіших, але і найбільш ризикованих операцій банку є операції кредитування фізичних осіб, аналізу яких і була присвячена дипломна робота.
В першому розділі роботи зроблено дослідження сутності, видів, принципів кредитування фізичних осіб, організації і етапів надання кредитів, розглянута нормативно – правова база надання кредитів і досвід зарубіжних країн в кредитуванні фізичних осіб.
В другому розділі було розглянуто фінансовий стан Дельта банку та проаналізовано основні аспекти кредитування фізичних осіб в банку. Прибуток від операцій банку а 109323 тис.грн., чисті резерви збільшились на 19025 тис.грн.(188,19%) і прибуток до оподаткування збільшився на 90298 тис.грн. або 352,84%, а прибуток після оподаткування зріс на 63511 тис.грн. або 477,75%. Всі коефіцієнти ефективності роботи банку знаходяться в межах рекомендованих значень і мають тенденцію до подальшого поліпшення.
Н протязі 2004 – 2006 рр. обсяги наданих кредитів суттєво зростають, зокрема в 2006 році порівняно з 2005 зростання становить 1009,5 млн.грн. або 73,5%, з них обсяг кредитів наданих фізичним особам зростає на 1007,4 млн.грн. або 91,46%, юридичним особам на 2,1 млн.грн. або 0,78%. Змінюється і структура кредитів – збільшується питома вага кредитів, наданих фізичним особам, і знижується – наданих підприємствам.
За період обсяги стандартного кредитування в сумі зростають, зокрема в 2006 році порівняно з 2005 на 187,22 млн.грн.(76,26%), хоча в питомій вазі знижуються; обсяг іпотечного кредитування також зростає в сумі (в 2006 році зростання склало 108,42 млн.грн. або 26,17%), але знижується в питомій вазі (в 2006 році питома вага знизилась на 12,83%); овердрафти під платіжні картки, становлять незначні суми і питому вагу, а в 2005 році були відсутні; кредитування під купівлю автомобілів в абсолютних сумах зростає (в 2006 році зростання було рівне 111,28 млн.грн. або 51,42%), а в питомі вазі в 2005 році зростає, а в 2006 році знижується на 4,11%. Обсяги споживчого кредитування на придбання побутової техніки та інших товарів мають тенденцію до підвищення як в абсолютних сумах (на 596,48 млн.грн. або 264,94% в 2006 році порівняно з 2005), так і в питомій вазі (в 2006 році зростання склало 18,52%).
Загальна сума пролонгованої заборгованості за кредитами банку в 2005 році знижується, але з 2006 року зростає до 6,45 млн.грн. (на 4,34 млн.грн. або 205,69% більше, ніж в попередньому році). Відношення до загальної суми заборгованості знижується в 2005 і знову зростає в 2006 році і становить 0,31%.
Сума простроченої заборгованості на протязі років зростає, зокрема в 2006 році порівняно з 2005 на 28 млн.грн. або 78,4%, а відношення її до загальної суми заборгованості в цілому суттєво не змінюється – зниження складає всього 0,3%.
Виходячи з цього, можна оцінити рух кредитів загалом позитивно. Кредитна політика банку призвела до збільшення на 5,2 % обороту з надання кредитів. Рівень надання кредитів дещо випереджає рівень їх погашення, що можна вважати нормальним для фінансової ситуації звітного періоду, яка характеризується інтенсифікацією кредитної діяльності банку. Рівень погашення кредитів у звітному періоді знизився на 6,27 %.
Співвідношення оборотів з надання та погашення кредитів також характеризує кредитну діяльність як помірно обережну. Збільшення цього показника у звітному періоді до 188,42%, в порівнянні з тим, що у 2005 році він складав 147,29%, свідчить про те, що в кредитному портфелі банку змінилось відсоткове співвідношення між довго- та короткостроковими кредитами. Це підтверджується показником оборотності кредитів.
Високі темпи приросту залишків кредитних вкладень при збільшенні співвідношення оборотів з надання та погашення кредитів майже не змінили показник оборотності кредитів, який знизився з 1,04 до 1,02 обороту за рік.
При оцінці якості кредитного портфеля основним критерієм може бути кредитний ризик і доходність. Коефіцієнт ризику дозволяє кількісно оцінити якість кредитного портфеля з позиції кредитного ризику. Коефіцієнт кредитного ризику менший за 0,5 в 2004-2006 рр., хоча і зростає в 2006 році, отже якість кредитного портфеля незадовільна. Коефіцієнт доходності також має певну тенденцію до зниження, хоча і залишається в межах рекомендованих значень. Показник позичок на 1 грн.активів і 1 грн.кредитної заборгованості в 2006 році мають тенденцію до зниження, що є позитивним. Коефіцієнт якості управління дає інформацію про якість управління кредитним портфелем, виходячи з наявної бази кредитних ресурсів, свідчить про зростання кредитних заборгованостей на 1 грн. зобов’язань. Розрахований коефіцієнт перевантаження кредитних зобов’язань є досить малим і свідчить про перевантаження портфелю банку.
Коефіцієнт достатності резервів 1 свідчить про виправлення ситуації з позичками, що не приносять доходи, оскільки він знижується, Коефіцієнт достатності резервів 2 перебуває в рекомендованих межах 0,9-5%.
Також в роботі була показана методика оцінки кредитоспроможності позичальника банку та розглянуто основні етапи надання банківського кредиту фізичним особам.
В третьому розділі роботи було проаналізовано основні аспекти покращення кредитної діяльності банку: розширення обсягів кредитних послуг за рахунок збільшення операцій з надання кредитів на купівлю житла, розглянута схема покращення роботи інспекторів за допомогою програмного забезпечення, подано розрахунок універсального алгоритму оцінки економічної ефективності кредиту із застосуванням методу чистої теперішньої вартості.
Перелік графічного матеріалу
Рис.1.1 Класифікація кредитів, що надаються населенню
Таблиця 1.1 Визначення узагальненого показника фінансового стану позичальника
Таблиця 1.2 Рейтингова шкала для визначення класу позичальника
Таблиця 1.3 Основні нормативно – правові акти, які регулюють організацію кредитування населення в Україні
Таблиця 2.1 Динаміка активів Дельта – банку за 2004 -2006 рр.
Таблиця 2.2 Аналіз динаміки і структури пасивів банку
Таблиця 2.3 Динаміка фінансових результатів діяльності банку за 2004-2006 рр.
Таблиця 2.4 Основні економічні показники діяльності банку
Таблиця 2.5 Обсяги кредитування фізичних і юридичних осіб в 2004-2006 рр.
Таблиця 2.6 Склад, структура та динаміка обсягів кредитування фізичних осіб
в 2004-2006 роках
Таблиця 2.7 Динаміка загальної заборгованості по кредитах, наданих фізичним особам в 2004-2006 рр. за термінами їх надання, формами і видами
Таблиця 2.8 Динаміка загальної заборгованості по кредитах, наданих фізичним особам в 2004-2006 рр. в розрізі регіонів
Рис.2.1 Кількість виданих кредитів за програмою автокредитування
Рис. 2.2 Середній розмір кредиту на купівлю житла
Рис. 2.3 Динаміка кількості виданих кредитів
Таблиця 2.9 Структура і динаміка кредитного портфелю банку за ризикованістю
Таблиця 2.10 Динаміка пролонгованих і прострочених позик банку
Таблиця 2.11 Позики, надані фізичним особам Дельта - банком в розрізі видів забезпечення
Таблиця 2.12 Аналіз руху кредитів фізичних осіб, що були надані банком в 2005-2006 рр.
Таблиця 2.13 Показники оцінки якості кредитного портфеля банку
Таблиця 2.14 Первинні дані позичальника - фізичної особи Сидоренка Віктора Івановича
Таблиця 2.15 Доходи та витрати позичальника (сім’ї)
Таблиця 2.16 Визначення узагальненого показника фінансового стану позичальника
Таблиця 2.17 Визначення інтегрованого показника фінансового стану позичальника
Таблиця 2.18 Оцінка кредитоспроможності за російською методикою
Таблиця 2.19 Аналіз кредитоспроможності позичальника з використанням моделі Дюрана (бали)
Таблиця 3.1 Системи житлового іпотечного кредитування
Рис. 3.1 Схема роботи програми «Клієнт - Банк»
Таблиця 3.2 Характеристика комплексу задач «Аналіз фінансового стану позичальника - фізичної особи»
Рис. 3.2 Схема інформаційних зв’язків комплексу задач
Таблиця 3.3 Структура фінансування та вартість окремих джерел капіталу комерційного банку
Таблиця 3.4 Розрахунок грошових потоків за кредитом
Таблиця 3.5 Розрахунок чистої теперішньої вартості кредиту
Таблиця 3.6 Прогнозний економічний ефект від проекту за роками
Таблиця 3.7 Розрахунок максимального значення процентної ставки за кредитом, за показником внутрішньої норми дохідності за проектом залежно від строку кредитування
Таблиця 3.8 Збалансованість активів та пасивів за термінами
Таблиця 3.9 Розрахунок вільних ліквідних коштів Дельта - банку
Таблиця 3.10 Збалансованість активів і пасивів
за термінами
Таблиця 3.11 Економічний ефект від впровадження пропозиції
До роботи є доповідь, звітність і 15 додатків
СКАЧАТЬ
|
Автор: k_alena | Просмотров: 311 | Рейтинг: 0.0/ 0 |
Подобные работы:
|
|
|