| Предмет |
|
 |
|
Архивоведение
[5]
курсовые по архивоведению, дипломы по архивоведению, контрольные по архивоведению
|
|
Анатомия и биология
[102]
курсовые по анатомии и биологии, дипломы по анатомии и биологии, контрольные по анатомии и биологии
|
|
Английский язык
[50]
курсовые по английскому, дипломы по английскому, контрольные по английскому
|
|
Аудит
[184]
курсовые по аудиту, дипломы по аудиту, контрольные по аудиту
|
|
Банковское дело
[170]
курсовые по банковскому делу, дипломы по банковскому делу, контрольные по банковскому делу
|
|
Бухгалтерский учет
[814]
курсовые по бухгалтерскому учету, дипломы по бухгалтерскому учету, контрольные по бухгалтерскому учету
|
|
БЖД
[50]
курсовые по БЖД, дипломы по БЖД, контрольные по БЖД
|
|
ВЭД
[43]
рефераты по ВЭД, курсовые по ВЭД, дипломы по ВЭД
|
|
Биотехнология
[1]
курсовые по биотехнологии, дипломы по биотехнологии, контрольные по биотехнологии
|
|
Ветеринария
[0]
курсовые по ветеринарии, дипломы по ветеринарии, контрольные по ветеринарии
|
|
Геодезия
[14]
курсовые по геодезии, дипломы по геодезии, контрольные по геодезии
|
|
Городской транспорт
[5]
курсовые по городскому транспорту, дипломы по городскому транспорту, контрольные по городскому транспорту
|
|
Государственная служба
[36]
курсовые по государственной службе, дипломы по государственной службе, контрольные по государственной службе
|
|
Деловодство
[18]
курсовые по деловодству, дипломы по деловодству, контрольные по деловодству
|
|
Деньги и кредит
[82]
курсовые по деньги и кредит, дипломы по деньги и кредит, контрольные по деньги и кредит
|
|
Деревообработка
[1]
курсовые по деревообработке, дипломы по деревообработке, контрольные по деревообработке
|
|
Демография
[2]
курсовые по демографии, дипломы по демографии, контрольные по демографии
|
|
Детали машин и механизмов
[7]
курсовые по деталям и механизмам, дипломы по деталям и механизмам, контрольные по деталям и механизмам
|
|
Дипломатия
[13]
курсовые по дипломатии, дипломы по дипломатии, контрольные по дипломатии
|
|
Документоведение
[95]
курсовые по документоведению, дипломы по документоведению, контрольные по документоведению
|
|
ДУМ
[1]
курсовые по ДУМу, дипломы по ДУМу, контрольные по ДУМу
|
|
Зарубежная литература
[40]
курсовые по зарубежной литературе, дипломы по зарубежной литературе, контрольные по зарубежной литературе
|
|
Зоотехния
[1]
курсовые по зоотехнии, дипломы по зоотехнии, контрольные по зоотехнии
|
|
Журналистика, СМИ
[13]
курсовые по журналистике, дипломы по журналистике, контрольные по журналистике
|
|
Инвестирование
[39]
курсовые по инвестированию, дипломы по зарубежной инвестированию, контрольные по инвестированию
|
|
Инженерная механика
[3]
курсовые по инженерной механике, дипломы по инженерной механике, контрольные по инженерной механике
|
|
Информатика
[87]
курсовые по информатике, дипломы по информатике, контрольные по информатике
|
|
История
[89]
курсовые по истории, дипломы по истории, контрольные по истории
|
|
История Украины
[103]
курсовые по истории Украины, дипломы по истории Украины, контрольные по истории Украины
|
|
Контроль и ревизия
[56]
курсовые по ревизии и контролю, дипломы по ревизии и контролю, контрольные по ревизии и контролю
|
|
Культурология
[73]
курсовые по культурологии, дипломы по культурологии, контрольные по культурологии
|
|
Латынь
[3]
курсовые по латыни, дипломы по латыни, контрольные по латыни
|
|
Лексикология
[6]
курсовые по лексикологии, дипломы по лексикологии, контрольные по лексикологии
|
|
Лингвистика
[22]
курсовые по лингвистике, дипломы по лингвистике, контрольные по лингвистике
|
|
Логика
[13]
курсовые по логике, дипломы по логике, контрольные по логике
|
|
Логистика
[28]
курсовые по логистике, дипломы по логистике, контрольные по логистике
|
|
Макроэкономика
[65]
курсовые по макроэкономике, дипломы по макроэкономике, контрольные по макроэкономике
|
|
Маркетинг
[240]
курсовые по маркетингу, дипломы по маркетингу, контрольные по маркетингу
|
|
Математика (ВМ)
[26]
курсовые по высшей математике, дипломы по высшей математике, контрольные по высшей математике
|
|
Международные отношения
[93]
курсовые по международным отношениям, дипломы по международным отношениям, контрольные по международным отношениям
|
|
Механика грунтов
[0]
курсовые по механике грунтов, дипломы по механике грунтов, контрольные по механике грунтов
|
|
Менеджмент
[464]
курсовые по менеджменту, дипломы по менеджменту, контрольные по менеджменту
|
|
Металлические конструкции
[6]
курсовые по металлическим конструкциям, дипломы по металлическим конструкциям, контрольные по металлическим конструкциям
|
|
Метрология
[2]
курсовые по метрологии, дипломы по метрологии, контрольные по метрологии
|
|
Микробиология
[1]
курсовые по микробиологии, дипломы по микробиологии, контрольные по микробиологии
|
|
Микроэкономика
[113]
курсовые по микроэкономике, дипломы по микроэкономике, контрольные по микроэкономике
|
|
Налоговая система
[102]
курсовые по налоговой системе, дипломы по налоговой системе, контрольные по налоговой системе
|
|
Организация и управление ресторанным бизнесом
[26]
курсовые по ресторанному бизнесу, дипломы по ресторанному бизнесу, контрольные по ресторанному бизнесу
|
|
Организация труда
[17]
курсовые по организации труда, дипломы по организации труда, контрольные по организации труда
|
|
Охрана труда
[24]
курсовые по охране труда, дипломы по охране труда, контрольные по охране труда
|
|
Педагогика
[398]
курсовые по педагогике, дипломы по педагогике, контрольные по педагогике
|
|
Полиграфия
[4]
курсовые по полиграфии, дипломы по полиграфии, контрольные по полиграфии
|
|
Политология
[126]
курсовые по политологии, дипломы по политологии, контрольные по политологии
|
|
Политэкономия
[21]
курсовые по политэкономии, дипломы по политэкономии, контрольные по политэкономии
|
|
Право
[2636]
курсовые по праву, дипломы по праву, контрольные по праву
|
|
Психология
[417]
курсовые по психологии, дипломы по психологии, контрольные по психологии
|
|
Проектирование
[10]
курсовые по проектированию, дипломы по проектированию, контрольные по проектированию
|
|
Религия
[17]
курсовые по религии, дипломы по религии, контрольные по религии
|
|
РПС
[31]
курсовые по размещению продуктивных сил, дипломы по размещению продуктивных сил, контрольные по размещению продуктивных сил
|
|
Статистика
[237]
курсовые по статистике, дипломы по статистике, контрольные по статистике
|
|
Стоматология
[2]
курсовые по стоматологии, дипломы по стоматологии, контрольные по стоматологии
|
|
Страхование
[47]
курсовые по страхованию, дипломы по страхованию, контрольные по страхованию
|
|
Социология
[229]
курсовые по социологии, дипломы по социологии, контрольные по социологии
|
|
Теория вероятности
[8]
курсовые по теории вероятности, дипломы по теории вероятности, контрольные по теории вероятности
|
|
Технология приготовления пищи
[108]
курсовые по технологии приготовления пищи, дипломы по технологии приготовления пищи, контрольные по технологии приготовления пищи
|
|
Товароведение
[48]
курсовые по товароведению, дипломы по товароведению, контрольные по товароведению
|
|
ТО и ремонт автомобилей
[10]
курсовые по ТО и ремонту автомобилей, дипломы по ТО и ремонту автомобилей, контрольные по ТО и ремонту автомобилей
|
|
Туризм
[146]
курсовые по туризму, дипломы по туризму, контрольные по туризму
|
|
Украинская литература
[28]
курсовые по украинской литературе, дипломы по украинской литературе, контрольные по украинской литературе
|
|
Украинский язык
[46]
курсовые по украинскому языку, дипломы по украинскому языку, контрольные по украинскому языку
|
|
Управление персоналом
[56]
курсовые по управлению персоналом, дипломы по управлению персоналом, контрольные по управлению персоналом
|
|
Управление проектами
[7]
курсовые по управлению проектами, дипломы по управлению проектами, контрольные по управлению проектами
|
|
Управленческий учет
[69]
курсовые по управленческому учету, дипломы по управленческому учету, контрольные по управленческому учету
|
|
Физвоспитание
[43]
курсовые по физвоспитанию, дипломы по физвоспитанию, контрольные по физвоспитанию
|
|
Физика
[11]
курсовые по физике, дипломы по физике, контрольные по физике
|
|
Филология
[67]
курсовые по филологии, дипломы по филологии, контрольные по филологии
|
|
Философия
[71]
курсовые по философии, дипломы по философии, контрольные по философии
|
|
Финансы
[720]
курсовые по финансам, дипломы по финансам, контрольные по финансам
|
|
Химия
[10]
курсовые по химии, дипломы по химии, контрольные по химии
|
|
Ценообразование
[11]
курсовые по ценообразованию, дипломы по ценообразованию, контрольные по ценообразованию
|
|
Экология
[48]
курсовые по экологии, дипломы по экологии, контрольные по экологии
|
|
Эконометрия
[12]
курсовые по эконометрии, дипломы по эконометрии, контрольные по эконометрии
|
|
Экономика
[894]
курсовые по экономике, дипломы по экономике, контрольные по экономике
|
|
Экономика предприятий
[713]
курсовые по экономике предприятий, дипломы по экономике предприятий, контрольные по экономике предприятий
|
|
Этика и эстетика
[28]
курсовые по этике и эстетике, дипломы по этике и эстетике, контрольные по этике и эстетике
|
|
Энергетика
[0]
курсовые по энергетике, дипломы по энергетике, контрольные по энергетике
|
|
Детали машин и основы конструирования
[4]
курсовые по деталям машин и основам конструированию, дипломы по деталям машин и основам конструированию, контрольные по деталям машин и основам конструированию
|
|
Дендрологія
[0]
|
|
Дендропроектування
[0]
|
|
Газони та луківництво
[0]
|
|
Декоративне садівництво
[0]
|
|
Тепличне господарство
[0]
|
|
Ландшафтна архітектура
[0]
|
|
Лісопаркове господарство
[0]
|
|
Методологія
[5]
|
|
Паркознавство
[0]
|
| |
|
Оцінка банківського кредитування
|
| 25.07.2012, 10:25 |
В даній роботі було розглянуто основні аспекти менеджменту кредитного портфеля комерційного банку.
Кредитний портфель банку - це сукупність усіх позик, наданих банком з метою отримання доходу. Надання кредитів - це головна економічна функція банків. Але дана функція пов'язана з ризиком, оскільки вплив як зовнішніх, так і внутрішніх факторів (включаючи управлінські помилки) можуть призвести до значних втрат для банка. Для того щоб контролювати даний фактор ризику кредитна функція банка ретельно регулюється.
Для ефективного управління кредитним портфелем кожний банк повинен розробити кредитну політику, яка містила б основні принципи кредитної діяльності банку, а також визначала б повноваження та обов'язки працівників кредитного підрозділу. На жаль, на сучасний момент, формування кредитної політики не є обов'язковим, і тому лише деякі з українських банків мають документально оформлену кредитну політику.
Аналіз сучасного українського кредитного ринку показав, що пріоритетними є короткострокові кредити, але поступово збільшується питома вага довгострокових кредитів; переважно кредитуються юридичні особи, а об'єктами кредитування здебільшого виступають: поточна діяльність підприємств, експортно-імпортні операції, також, за останні роки, значно зросла питома вага кредитів в іноземній валюті.
Важливе значення, при управління кредитним портфелем, має організація кредитного підрозділу та спосіб прийняття рішення про видачу позики. Найбільш ефективним способом прийняття рішення про надання кредиту вважається створення кредитного комітету. Існування кредитного комітету дозволяє обговорювати різні точки зору стосовно позики, а також здійснювати більш детальний контроль за наданням кредитів.
Для ефективної роботи з позичальниками, як потенційними так і існуючими, пропонується структурувати кредитний підрозділ наступним чином: інформаційний сектор, сектор аналізу, сектор супроводження, тобто сектори адекватні етапам кредитного процесу. Це дозволить працівникам управління здійснювати свої функції більш ефективніше та відповідальніше.
Основною метою управління кредитним портфелем є мінімізація кредитного ризику. Існує два підходу до вирішення цієї проблеми: мінімізація ризиків на рівні окремої позики та мінімізація ризиків на рівні кредитного портфеля. До основних способів управління кредитним ризиком на рівні окремої позики відносять: аналіз кредитоспроможності позичальника, структурування позики, документування та контроль за дотриманням позичальником вимог кредитної угоди. Відповідальне та ретельне виконання цих заходів дозволить менеджерам банку прийняти вірне рішення відносно надання позики, що дасть змогу уникнути, або навпаки не уникнути, появи в майбутньому проблемної позики.
На рівні управління ризиком кредитного портфеля застосовують наступні методи мінімізації кредитного ризику: диверсифікація, концентрація, установлення лімітів та резервування.
Існує три види диверсифікації кредитного портфеля: галузева, географічна, портфельна. Проведений аналіз, на прикладі ЧФ КБ «ПриватБанк», показав, що застосування географічної диверсифікації можливо лише при наявності багатої кількості філій по всій території країни. Сучасний стан економіки України, а саме стан різних галузей економіки, змушує банки постійно застосовувати галузеву диверсифікацію. Банки повинні постійно переглядати свої кредитні портфелі з метою виявлення концентрації наданих кредитів в одній галузі. На жаль, на сучасний момент, банки не можуть дозволити собі галузеву диверсифікацію, бо це може негативно вплинути на якість кредитного портфеля.
На якість кредитного портфеля впливає дотримання банками нормативів встановлених НБУ, які обмежують їхню кредитну діяльність. Комерційні банки намагаються постійно дотримуватися цих нормативів, (що підтверджує аналіз дотримання цих нормативів ЧФ КБ «ПриватБанк»), що зменшує ризик кредитного портфеля банку. У разі, якщо банк не дотримується нормативів, він змушений сплачувати штраф, а у разі постійних порушень нормативів, що може характеризувати стан кредитного портфеля надзвичайно ризиковим, Національний банк України застосовує більш жорсткі заходи (наприклад, відкликання ліцензії на всі або окремі види банківських операцій, усунення керівництва тощо).
Всі українські комерційні банку мають у складі своїх кредитних портфелів проблемні кредити, і якщо порівнювати з банками західних країн, то питома вага проблемних кредитів у загальному обсязі виданих кредитів українськими банками, значно перевищує питому вагу проблемних кредитів у структурі кредитних портфелів західних банків. Тому робота з проблемними кредитами - один з найважливіших аспектів управління кредитним портфелем банка. Майже всі банки, для роботи з проблемними кредитами, мають спеціальні підрозділи. Ці підрозділи займаються реабілітацією проблемних позик, а саме зустрічаються з клієнтами, збирають інформацію, розробляють новий графік погашення боргу та здійснюють постійний контроль. У разі, якщо повернення кредиту взагалі не можливо, то працівники підрозділу роботи з проблемними позиками застосовують процедуру ліквідації підприємства-боржника.
Робота з проблемними кредитами в будь-якому банку регулюється "Положенням про кредитування цього банку".
Для того, щоб ефективно проводити управління кредитним портфелем банки постійно здійснюють оцінку якості кредитного портфеля.
Оцінку якості кредитного портфеля банки проводять згідно з Положенням про порядок формування і використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями комерційних банків. Банки класифікують кредитний портфель за такими групами: стандартні, під контролем, субстандартні, сумнівні, безнадійні. За кожною групою банк формує резерв для відшкодування можливих втрат у разі неповернення позики. Слід відмітити, що за стандартними позиками резерв формується за рахунок прибутку минулих років, а за кредитами інших груп за рахунок витрат комерційного банку.
Проведений аналіз структури кредитного портфелю ЧФ КБ «ПриватБанк» показав, що стандартні кредити займають біля 90% усіх наданих кредитів і банк постійно намагається збільшити цю цифру. А питома вага безнадійних кредитів не перевищує 1,5% усіх наданих кредитів. Але треба відмітити, що така ситуація спостерігається не у всіх банках. На 01.01.2003 року питома вага пролонгованих, прострочених та сумнівних позик виданих комерційними банками України становила 30,3% усіх наданих кредитів. При цьому постійно спостерігаються позитивні зрушення в структурі кредитних портфелів банків України: за 2004 рік скоротилася заборгованість за пролонгованими кредитами на 3,2% [10, с.29], а питома вага стандартних кредитів збільшилася за 2002 рік 7,5% [10, с.28].
При управлінні кредитним портфелем українські комерційні банки постійно стикаються з проблемами. Однією з них є відсутність досвіду роботи з проблемними позиками, як на рівні окремих банків, так і на рівні всієї банківської системи. Для вирішення питання проблемної заборгованості банкам необхідно частіше перевіряти якість своїх кредитних портфелів, застосовувати постійний моніторинг проблемних кредитів, впроваджувати кредитування клієнтів певними траншами.
Ще однією важливою проблемою українських комерційних банків є відсутність організаційно-правового механізму інтересів банків-кредиторів. Майже всі нормативні акти, які регулюють банківську діяльність, відстоюють інтереси позичальників та державного бюджету, а інтереси банків-кредиторів залишаються на останньому місці. Це можна сказати про Закони "Про банкрутство", "Про заставу". Відсутність законодавчої підтримки з цього боку, змушує банки самим знаходити виходи, шляхом підвищення вимог до кредитоспроможності позичальників, підвищувати процентні ставки тощо.
В Україні, на сучасний момент, дуже погано розвинуте споживче кредитування, але в недалекому майбутньому розвиток цього виду кредитування передбачається. Це, насамперед, пов'язано із збільшенням у населення доходу, який би гарантував повернення отриманого кредиту. Але темпи розвитку цього виду кредитування занадто малі.
Саме цьому комерційні банки постійно створюють нові види кредитних послуг, а саме запроваджують нові види кредитних карток, банки стали реально проводити на практиці такий вид кредитних послуг, як лізинг.
СКАЧАТЬ
|
Автор: k_alena | Просмотров: 355 | Рейтинг: 0.0/ 0 |
Подобные работы:
|
|
|